應用

字節入局,互聯網巨頭再戰支付

作者:李佳師來源:中國電子報、電子信息產業網發布時間:2020-09-13 19:19我要評論

上交所科創板公告,將于9月18日審議螞蟻集團上市事宜,而9月11日已經接受了京東數科在科創板IPO的申請,這幾則消息讓最近互聯網巨頭之間圍繞支付的口水戰很熱鬧。也就在前幾天,字節跳動拿到第三方支付的牌照,也宣布進軍第三方支付。為什么互聯網巨頭都要做第三方支付?現在才進來的字節跳動做支付還有機會嗎?未來,移動支付究竟有哪些創新機會?

互聯網巨頭做支付“點石成金”

從阿里巴巴、騰訊、百度、京東到美團、滴滴等,每一個互聯網巨頭都做了支付?,F在字節跳動入局,希望加入移動支付大戰。

為什么互聯網巨頭都想做支付?“對于未來每一個在數字經濟領域深耕發展的企業而言,移動支付布局都是需要的。支付打通資金渠道,讓資金在各種業務間順暢流動,不僅提高業務協作效率,更有助于將個業務價值化,利于成果的度量和分配?!辟惖现菐煨畔⒒c軟件產業研究所軟件研究室主任蒲松濤在接受《中國電子報》記者采訪時表示,隨著數字經濟的發展,將來的產業發展體系中,最為關鍵的是數據的流動,而伴隨數據流動的,是資金的流動。而支付就是創造了資金流動的管道,類似于互聯網。

現在中國移動支付進入蓬勃發展的“汛期”。據中國清算支付協會數據顯示,截至2020年3月,我國網絡支付用戶規模7.68億,同比增長28%,占網民整體的85.0%;手機網絡支付用戶規模7.65億,同比增長31.2%,占手機網民比例為85.3%。2019年網絡支付交易規模達到251.2萬億,其中移動支付226.2萬億,互聯網支付為25萬億,移動支付從2017年開始進入爆發期。

然后我們再看看螞蟻集團的造富神話,就更好理解。阿里巴巴螞蟻集團的前身是支付寶,其成立于2004年,現在擁有7億用戶,螞蟻集團用16年時間,講了一個“點石成金”的故事,既解決了電商平臺的支付問題,又發展了金融科技,創造了小微金融服務,打開了新的商業空間。

8月25日,螞蟻集團向上交所科創板與港交所提交了招股書,招股文件顯示,2019年度,螞蟻集團實現凈利潤180.72億元,在今年上半年,螞蟻集團實現營收725.28億元,實現凈利潤219.23億元。分析機構稱,螞蟻集團在港交所與上交所上市,有可能創下全球規模最大的IPO,通過小微金融服務,阿里將“螞蟻”孵化成了 “大象”,馬云及其團隊將有望打造出繼阿里巴巴之后第二個萬億級企業。

繼“螞蟻集團”之后,另外一個有望復制支付寶故事的是騰訊財付通。騰訊財付通成立于2005年,目前其在中國移動支付市場排名第二。數據顯示,截至2019年第四季度,支付寶在移動支付市場份額為55.10%;排在第二位的是騰訊財付通(含微信支付),目前為38.9%。雖然支付寶與微信支付之間的口水戰不斷,但無論是誰,都是中國移動支付的市場舉足輕重的角色。

“螞蟻和騰訊的兩張支付牌照支付寶和財付通占據了國內超過90%的第三方支付的市場份額,其中的核心要素是其全民爆款產品和完善的互聯網生態?!鄙虅詹緾ECBC區塊鏈專委會副主任、數字經濟商學院院長吳桐對《中國電子報》記者表示:“但是近年來第三方支付市場的增量較為有限,行業也趨于飽和,現在做第三方支付,與螞蟻、騰訊當時的宏觀環境和行業狀況大為不同?!?/p>

雖然阿里、騰訊能夠把第三方支付的生意做得“盆滿缽滿”,但也不是誰都能把這門生意經念好,目前第三方支付企業的頭部格局以基本形成。中國人民銀行官網顯示,目前擁有支付牌照的公司為237家,之前34家第三方支付公司被注銷牌照。按照上海新金融研究院副院長劉曉春最近所言:“據我了解,我國做第三方支付的機構支付業務本身都不賺錢,甚至是賠錢的?!?/p>

“從目前支付牌照價值來看,其實重點不在于誰拿到了支付牌照,而在于誰的支付通道便利性和支付場景豐富度?!盇PUS市場總監王永生接受記者采訪時表示,從目前看互聯網一線企業基本都有自己的支付牌照,比如阿里、騰訊、百度、京東、美團等,但是其支付場景重合度高度同質化導致競爭比較激烈。而且目前支付牌照方面不僅僅有互聯網企業,還有支付通道公司、三方結算公司等參與競爭,在其細分領域已經比較垂直和成熟。

字節入局第三方支付

自從2015年4月中國人民銀行沒在投放第三方支付新牌照之后,新入局第三方支付的企業就只能從其他公司“轉手”,于是,這則信息引發了關注。

8月28日,武漢合眾易寶科技有限公司(以下簡稱“合眾易寶”)發生工商變更:原股東中發實業(集團)有限公司退出,由天津同融電子商務有限公司持有100%股份,而該公司實際控制人是字節跳動創始人張一鳴。字節進入第三方支付的消息引發各界關注,甚至有人評價字節跳動有可能復制又一個“螞蟻金服”。

為什么字節跳動拿支付牌照市場反應熱烈,因為字節跳動一向“跳動”生猛。根據創業跟蹤機構CB Insights的數據顯示,字節跳動的估值已達1400億美元,是全球排名第一的初創公司,排在第二的是滴滴,第三是馬斯克旗下的SpaceX。字節跳動從其下產品抖音到其海外版的Tik Tok等,很多應用都所向披靡,快速贏得大量用戶。自從今年其宣布組建電商團隊,從信息流到資金流的布局,建立商業閉環,完善各個環節,就成為其必然的選擇。

“第三方支付有利于完善字節跳動的商業閉環,豐富用戶產品,全面提升其盈利能力。字節跳動在內容和用戶注意力層面形成了較強的行業競爭力,但缺乏一個便捷的變現渠道。這是全球數字平臺類企業面臨的一個通病,由二十余個全球一線數字巨頭組成的Libra協會籌劃全球穩定幣Libra,其初衷之一也是解決這一問題?!眳峭┱J為,而且央行不再受理新的第三方支付牌照申請,所以牌照本身也是有價值的“殼資源”,再加上近日TikTok被強賣事件,讓字節跳動的高速增長蒙上了一層陰影,所以尋求成為更強的系統機構,進軍金融領域就是一條比較務實的路徑了。

事實上,字節跳動已于今年6月在新加坡競購數字銀行牌照,除了第三方支付,目前字節跳動已經拿下了小貸牌照、保險經紀牌照、證券投顧等金融牌照,希望在金融賽道做得更大,“司馬之心”已經昭然。

字節跳動的支付金融業務能做的起來嗎?這需要從經濟基礎、渠道基礎和流量基礎來看,吳桐認為:“在經濟層面,字節的今日頭條和抖音已實現較多利潤,其具備與淘寶、拼多多進行抗衡的基礎。在渠道層面,字節也可以在短視頻渠道下推廣自家電商,具備一定的渠道優勢。在支付層面,字節有巨大的流量入口和日益豐富的生態為支付提供了基礎性條件。所以字節跳動在電商和支付領域的運營應該可以做起來?!?/p>

中信證券的研究報告給出的結論是,節跳動通過合眾易寶獲持第三方支付牌照,有助于在體內開展支付業務,進而逐步積累金融賬戶基礎、客戶基礎和數據基礎。以短視頻為代表的資訊分發,最大優勢在于客戶黏性,但開展金融面臨C端收付費場景較少。

“字節的優勢在于通過推薦系統能夠精準觸達用戶,但從商品的角度來看,這更像是廣告的價值,至于消費者是否買單,除了引起消費者興趣之外,如何保障產品質量、如何保證高效物流、如何做好售后服務還是有很多挑戰需要面對?!逼阉蓾J為。

“本次頭條獲得支付牌照并不足以形成行業顛覆力,更多的是滿足頭條系內部生態閉環?!蓖跤郎硎?。

有業內人士表示,與滴滴、美團、阿里等不同,字節雖然在C端有大量的流量和用戶,但其付費的場景較少。從目前來看,字節條能夠做起來,但是想要再造一個螞蟻金服,短期內并不可能。

支付的未來變局

中信建投證券認為,美國的第三方支付的發展經歷了四個階段:第一階段(1960s~1990s):零售業、服務業等線下商業消費的蓬勃發展,驅動了銀行卡產業的發展。第二階段(1990s~2010s):電子商務行業的興起增加了對互聯網支付的需求,第三方支付行業應運而生并快速擴張。第三階段(2010s~2020s):隨智能手機普及率提升和非現金支付的大發展,第三方支付公司開始將目光轉向移動支付領域。第四階段(2020s~未來):第三方支付公司開始由單一支付平臺向綜合性服務提供商發展,Z世代的崛起也對移動支付提出了新的需求。

Z世代究竟需要什么樣的支付?移動支付未來又會有哪些新變數?現在的我們很難料想,就像電商模式的變化,在阿里與京東似乎已經看到了天花板之際又冒來了拼多多,在似乎已經窮盡了各種營銷模式之后又出來直播帶貨,總會有意想想不到的突如其來,顛覆原來的模式。

蒲松濤認為,未來的字節跳動金融之路也未必要復制阿里與騰訊。從模式方面來看,微信支付以及支付寶已經取得了巨大的成功,不僅在面向商戶的二維碼支付領域,二者更是圍繞其自身的業務生態,不斷擴大支付的應用生態體系。例如,支付寶不僅是淘寶電商的支付平臺,更是阿里巴巴體系下一系列民生服務、業務辦理等支付手段。對于阿里巴巴來說,以移動支付業務為核心的螞蟻金服就是其各種業務發展的重要基礎設施。那對于字節來說,應該找到一條更符合其自身業務體系的推廣和應用模式。

無論是阿里還是騰訊,都是因為有非常成功的互聯網應用而帶來了其支付的發展,最后又將支付變成了新基礎設施。那么在未來,那么究竟什么是屬于5G時代的真正應用呢?王永生認為,阿里、騰訊是基于 3G、4G 的移動生態形成行業壁壘,字節的抖音屬于 5G ,如果能夠在5G時代,探索出主動式電商的新形式,或許是新的變局機會。

王永生進一步解釋,現在直播電商屬于主動式消費,淘寶電商屬于被動式消費。如果字節在大數據和推薦方面更進一步,能夠提前了解用戶需要什么,給用戶推薦這方面主播以及感興趣的貨,那么就有可能顛覆今天的電商模式。形成“大數據推薦+直播+電商”的精準電商模式,這是字節真正的價值點。

除了5G新應用,基于法定數字貨幣的支付體系建設或將是下一步的突破方向。吳桐認為,法定數字貨幣體系的創新,有可能是金融創新的未來方向。

華創證券研報透露,央行數字貨幣應用場景正在快速拓展,包括支付寶、美團、滴滴、B站、字節跳動等互聯網廠商均已與央行數字貨幣項目銀行展開合作,后續其他高頻使用場景有望快速接入。


責任編輯:趙強
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